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銀保監會發布保險公司償付能力新規 將建立三支柱框架體系

發布日期: 2021-01-27 信息來源:欧宝体育

    人民網北(bei)京1月25日(ri)電(dian) (張文婷)償付(fu)能力(li)(li)(li)作(zuo)為衡量(liang)公司經營能力(li)(li)(li)的(de)(de)風向標,被稱(cheng)作(zuo)是保(bao)險(xian)公司的(de)(de)“生命線”。多年(nian)來,為防(fang)范金融風險(xian),強化償付(fu)能力(li)(li)(li)監管,銀保(bao)監會一(yi)直不斷完善(shan)相關措施(shi)。

    近日,銀保監(jian)會修(xiu)訂(ding)發布《保險(xian)公司(si)償付能力(li)管理(li)規定(ding)》(以(yi)下簡稱《管理(li)規定(ding)》),明確以(yi)風險(xian)為導向,制定(ding)定(ding)量資本要求(qiu)、定(ding)性監(jian)管要求(qiu)、市場約束機制相結(jie)合(he)的償付能力(li)監(jian)管“三支柱框架體系”。新規自(zi)2021年3月1日起實施。

    建立(li)償付能力監管的三(san)支(zhi)柱框架體(ti)系

    據人民網金融(rong)頻道(dao)梳(shu)理,與(yu)原《管理規定》相比,修訂后的《管理規定》明確(que)了償付能力監管的三支(zhi)柱框架體系。

    具體來看,第(di)(di)一(yi)支(zhi)柱(zhu)(zhu)定(ding)量監(jian)管要求,即(ji)(ji)通(tong)過對保險(xian)(xian)(xian)公司提(ti)出量化資(zi)本(ben)要求,防(fang)范(fan)(fan)保險(xian)(xian)(xian)風(feng)險(xian)(xian)(xian)、市(shi)場風(feng)險(xian)(xian)(xian)、信用風(feng)險(xian)(xian)(xian)3類可資(zi)本(ben)化風(feng)險(xian)(xian)(xian);第(di)(di)二(er)(er)支(zhi)柱(zhu)(zhu)定(ding)性(xing)監(jian)管要求,即(ji)(ji)在(zai)第(di)(di)一(yi)支(zhi)柱(zhu)(zhu)基礎上(shang)(shang),防(fang)范(fan)(fan)操(cao)作(zuo)(zuo)(zuo)風(feng)險(xian)(xian)(xian)、戰略風(feng)險(xian)(xian)(xian)、聲譽風(feng)險(xian)(xian)(xian)和(he)流動(dong)性(xing)風(feng)險(xian)(xian)(xian)4類難(nan)以資(zi)本(ben)化的(de)風(feng)險(xian)(xian)(xian);第(di)(di)三支(zhi)柱(zhu)(zhu)市(shi)場約(yue)束(shu)機(ji)制,即(ji)(ji)在(zai)第(di)(di)一(yi)支(zhi)柱(zhu)(zhu)和(he)第(di)(di)二(er)(er)支(zhi)柱(zhu)(zhu)基礎上(shang)(shang),通(tong)過公開信息披露、提(ti)高透(tou)明度等手段,發揮市(shi)場的(de)監(jian)督約(yue)束(shu)作(zuo)(zuo)(zuo)用,防(fang)范(fan)(fan)依(yi)靠常規監(jian)管工具難(nan)以防(fang)范(fan)(fan)的(de)風(feng)險(xian)(xian)(xian)。三支(zhi)柱(zhu)(zhu)相互聯系,共同作(zuo)(zuo)(zuo)用,構(gou)成保險(xian)(xian)(xian)業完整(zheng)的(de)償付能力風(feng)險(xian)(xian)(xian)防(fang)范(fan)(fan)網。

    三(san)項指標(biao)決定(ding)險企償付能力 缺一不可

    新規之下,保(bao)險公司償付能力(li)的達標(biao)標(biao)準有(you)哪些呢?據(ju)(ju)銀保(bao)監會相關(guan)負責人介紹,根(gen)據(ju)(ju)三支柱監管框架體系,修訂后的《管理規定》將監管指標(biao)擴展為核心償付能力(li)充(chong)足率、綜合償付能力(li)充(chong)足率、風險綜合評級三個有(you)機(ji)聯系的指標(biao)。

    其(qi)中,核(he)心償(chang)付能力(li)充(chong)(chong)足率(lv)衡(heng)量保險(xian)(xian)公(gong)司(si)高質量資(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)的(de)充(chong)(chong)足狀況,不得(de)低(di)(di)于50%;綜合(he)償(chang)付能力(li)充(chong)(chong)足率(lv)衡(heng)量保險(xian)(xian)公(gong)司(si)資(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)的(de)總體充(chong)(chong)足狀況,不得(de)低(di)(di)于100%,風險(xian)(xian)綜合(he)評級衡(heng)量保險(xian)(xian)公(gong)司(si)總體償(chang)付能力(li)風險(xian)(xian)(包括可資(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)化(hua)風險(xian)(xian)和難以資(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)化(hua)風險(xian)(xian))的(de)大小,不得(de)低(di)(di)于B類。以上三個指標(biao)均符合(he)監管要求(qiu)的(de)保險(xian)(xian)公(gong)司(si),為償(chang)付能力(li)達(da)標(biao)公(gong)司(si);其(qi)中任一指標(biao)不符合(he)監管要求(qiu)的(de),為償(chang)付能力(li)不達(da)標(biao)公(gong)司(si)。

    《管理(li)規定(ding)》要求(qiu)保(bao)險公司應當(dang)每(mei)季度(du)公開披露償(chang)付(fu)能力(li)季度(du)報告摘要,并(bing)在日(ri)常經營(ying)的有(you)關(guan)環節,向保(bao)險消費者(zhe)、股東、潛在投資者(zhe)、債權人等利益相(xiang)關(guan)方披露和說明其(qi)償(chang)付(fu)能力(li)信(xin)息;監(jian)管部門應當(dang)定(ding)期發布(bu)保(bao)險業償(chang)付(fu)能力(li)總體狀況(kuang)、償(chang)付(fu)能力(li)監(jian)管工作(zuo)情況(kuang)等信(xin)息。

    針(zhen)對償(chang)付能(neng)力不(bu)達標的險企 采(cai)取分類監管措(cuo)施(shi)

    對(dui)(dui)于(yu)(yu)償付(fu)能力(li)不達(da)標(biao)的保(bao)險(xian)公(gong)司,監(jian)管將(jiang)采取哪些措(cuo)施呢?《管理規定(ding)》明確,對(dui)(dui)于(yu)(yu)償付(fu)能力(li)不達(da)標(biao)公(gong)司,監(jian)管部門應當根(gen)據(ju)其風(feng)險(xian)成(cheng)因和風(feng)險(xian)程(cheng)度采取針對(dui)(dui)性的監(jian)管措(cuo)施。

    必(bi)須采(cai)取的措施包括(kuo): 監管(guan)(guan)談(tan)話;要求保險(xian)公司提交預防償(chang)付能力充足率惡化或完善(shan)風險(xian)管(guan)(guan)理的計劃;限制(zhi)董事、監事和高(gao)級(ji)管(guan)(guan)理人員的薪酬水(shui)平;限制(zhi)向股東分紅等。

    除上(shang)述(shu)必須采取(qu)的措施(shi)外,監(jian)管(guan)部(bu)(bu)(bu)門還(huan)可以根據其償付能(neng)力充足率(lv)不達標的具體原因,采取(qu)責(ze)令增加(jia)資本金、責(ze)令停止部(bu)(bu)(bu)分或全部(bu)(bu)(bu)新業務、責(ze)令調整業務結構、限制增設(she)分支機(ji)構等(deng)措施(shi)。對于(yu)采取(qu)上(shang)述(shu)措施(shi)后償付能(neng)力未明顯改善(shan)或進一步惡化的,監(jian)管(guan)部(bu)(bu)(bu)門依法采取(qu)接管(guan)、申請破產等(deng)監(jian)管(guan)措施(shi)。

    對(dui)于核心償付能(neng)力充足(zu)(zu)率和綜(zong)合償付能(neng)力充足(zu)(zu)率達標,但操(cao)作風(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)、戰(zhan)略(lve)風(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)、聲(sheng)譽風(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)、流動性風(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)中某一(yi)類或某幾(ji)類風(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)較大或嚴(yan)重的C類和D類保險(xian)(xian)公司(si),監管(guan)部門應根據風(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)成因和風(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)程度采取(qu)監管(guan)措施。

    新規將保險公(gong)司風險管理能力與資本(ben)要求相(xiang)掛鉤

    保險公司是(shi)償付能(neng)力管(guan)理的(de)主體,其(qi)自身管(guan)理架構的(de)科學性、制度(du)流(liu)程的(de)完備(bei)性、數據信息的(de)可靠(kao)性等決定了其(qi)償付能(neng)力管(guan)理水(shui)平(ping)。

    為此(ci),新規強化了保險公司(si)償(chang)(chang)付能(neng)力(li)管理的(de)主體責任(ren)。《管理規定》要(yao)(yao)求(qiu)保險公司(si)建(jian)立健全償(chang)(chang)付能(neng)力(li)風險管理的(de)組(zu)織架構;要(yao)(yao)求(qiu)建(jian)立完備的(de)償(chang)(chang)付能(neng)力(li)風險管理制(zhi)度和(he)機制(zhi);要(yao)(yao)求(qiu)建(jian)立償(chang)(chang)付能(neng)力(li)數(shu)據(ju)管理制(zhi)度和(he)機制(zhi);要(yao)(yao)求(qiu)制(zhi)定三年滾動資(zi)本規劃等。

    《管理(li)(li)規定(ding)》還明確了監(jian)管部門定(ding)期對保險公(gong)司的償(chang)付能力風險管理(li)(li)能力進行(xing)監(jian)管評估,并(bing)要求(qiu)保險公(gong)司根(gen)據評估結果(guo)計量(liang)控制(zhi)風險的資本要求(qiu)。

    銀保(bao)(bao)監會相關負責人解(jie)釋,《管(guan)理規(gui)定》將保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司風(feng)險(xian)管(guan)理能力(li)與資本要(yao)求相掛鉤,有助于(yu)進一步強化保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司償付(fu)能力(li)管(guan)理和風(feng)險(xian)防控的(de)主體責任,激勵和引導(dao)保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司不斷提升風(feng)險(xian)管(guan)理水平(ping)。

    值得注意的(de)是,核心償付(fu)(fu)能(neng)力充足率低于60%或綜(zong)合(he)償付(fu)(fu)能(neng)力充足率低于120%的(de)保險公司,將作為重點核查對(dui)象。合(he)評級(ji)數(shu)據的(de)真實性(xing)、完整性(xing)和合(he)規性(xing);償付(fu)(fu)能(neng)力信息公開披露的(de)真實性(xing)、完整性(xing)和合(he)規性(xing);對(dui)監(jian)管措(cuo)施的(de)落(luo)實情(qing)況(kuang)等。

 

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