欧宝体育

業務資訊
欧宝体育  > 新聞中心 > 業務資訊

做強“商業險”,適應“銀發潮”(多棱鏡)

發布日期: 2021-01-22 信息來源:欧宝体育

    加快發(fa)展商(shang)業養(yang)老(lao)(lao)(lao)險是(shi)增(zeng)加養(yang)老(lao)(lao)(lao)保(bao)障供給的有(you)效(xiao)形式,有(you)利于完善我國多層次的養(yang)老(lao)(lao)(lao)保(bao)障體系,滿足人(ren)民群眾多樣化的養(yang)老(lao)(lao)(lao)需求

  “老(lao)(lao)有所養”是(shi)每個(ge)人、每個(ge)家庭的(de)(de)大事;人口老(lao)(lao)齡化趨勢下,這(zhe)也(ye)是(shi)國家的(de)(de)“大題目”。中央經濟工(gong)作會(hui)議提出(chu)“要規范(fan)發展第(di)三支柱(zhu)(zhu)養老(lao)(lao)保險”,國務院常務會(hui)議提出(chu)“按照統一規范(fan)要求,將商業(ye)養老(lao)(lao)保險納入養老(lao)(lao)保障第(di)三支柱(zhu)(zhu)加(jia)快建設”,多項支持(chi)商業(ye)養老(lao)(lao)保險發展的(de)(de)政策措施近(jin)日接連出(chu)臺,讓“第(di)三支柱(zhu)(zhu)”“養老(lao)(lao)資產儲備”等成為熱(re)詞(ci)。

  從國際經驗看(kan),解決(jue)養(yang)老(lao)(lao)保障(zhang)問題往往需要(yao)政(zheng)府(fu)、企業和個人共同努(nu)力。形象地說,政(zheng)府(fu)兜(dou)底的基(ji)本養(yang)老(lao)(lao)保險是(shi)“第(di)一(yi)支柱”,企業年金是(shi)“第(di)二支柱”,而投保商業養(yang)老(lao)(lao)險等個人自愿建(jian)立(li)的養(yang)老(lao)(lao)計劃則是(shi)“第(di)三支柱”。三個“柱子”都(dou)立(li)起來(lai),養(yang)老(lao)(lao)保障(zhang)體系才更(geng)穩固。

  從我國養(yang)老(lao)(lao)保障體系看,目前主要依靠(kao)“第(di)一支(zhi)(zhi)柱”發力(li)。近年(nian)來(lai),我國社(she)保制(zhi)度體系不(bu)斷完善,保障水平(ping)穩步提高,2019年(nian)末,全國參加基本養(yang)老(lao)(lao)保險(xian)人(ren)數(shu)超過9.68億人(ren);2020年(nian)退休人(ren)員基本養(yang)老(lao)(lao)金實現(xian)“十六連(lian)漲(zhang)”,居(ju)民的(de)基本養(yang)老(lao)(lao)保障堅實可靠(kao)。不(bu)過,基本養(yang)老(lao)(lao)保險(xian)著重發揮全覆蓋、保基本的(de)基礎作(zuo)用,體現(xian)公平(ping)性和可持(chi)續性。而在普通的(de)衣食(shi)住行等(deng)養(yang)老(lao)(lao)基本需求之外,人(ren)們希望退休后有更(geng)多“閑錢”提高消費(fei)能(neng)力(li)——時常游山(shan)玩水、看看展覽演出(chu),以(yi)及購買(mai)專業化(hua)、高品(pin)質的(de)養(yang)老(lao)(lao)服務(wu)等(deng),滿足這些消費(fei),需要更(geng)多養(yang)老(lao)(lao)資(zi)產支(zhi)(zhi)撐(cheng)。

  與經濟社會發展(zhan)階(jie)段(duan)相(xiang)(xiang)適應(ying),長(chang)期(qi)以來(lai),我國養(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)體系重在夯實“第(di)(di)一(yi)支(zhi)柱”、發展(zhan)“第(di)(di)二支(zhi)柱”,“第(di)(di)三支(zhi)柱”的建設尚(shang)處于起步階(jie)段(duan)。目前,居民養(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)資金來(lai)源較為單(dan)一(yi),養(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)金替代率同發達國家相(xiang)(xiang)比存在差(cha)距,難(nan)以滿足(zu)多樣化(hua)、差(cha)異化(hua)養(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)需求(qiu)。在已建成全世界最大(da)基(ji)本養(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)保障網(wang)的基(ji)礎(chu)上,在我國老(lao)(lao)齡化(hua)進程加快的背(bei)景下,促(cu)進商業養(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)保險更好發展(zhan),提升“第(di)(di)三支(zhi)柱”保障水平,正當其時。

  做(zuo)強“第三支柱”,需(xu)要市場主體、有(you)關部(bu)門和居民(min)個人更加積極(ji)有(you)為。

  從供(gong)給(gei)(gei)角度(du)看(kan),當前商(shang)業(ye)(ye)(ye)養(yang)(yang)(yang)老(lao)險(xian)(xian)產(chan)(chan)品仍存在(zai)同質化(hua)明(ming)顯、與(yu)養(yang)(yang)(yang)老(lao)需求匹配度(du)不(bu)高等問題。比如,有的(de)只能(neng)在(zai)退休時一(yi)次性領(ling)(ling)取(qu)(qu)養(yang)(yang)(yang)老(lao)金(jin),提取(qu)(qu)的(de)金(jin)額(e)難以(yi)(yi)充分滿(man)足長期養(yang)(yang)(yang)老(lao)需求;有的(de)身故保(bao)(bao)障(zhang)額(e)度(du)高,而養(yang)(yang)(yang)老(lao)功能(neng)不(bu)明(ming)顯。對(dui)(dui)此,市場主體需加(jia)(jia)大養(yang)(yang)(yang)老(lao)保(bao)(bao)險(xian)(xian)產(chan)(chan)品創新力度(du),適(shi)當優化(hua)和擴(kuo)展保(bao)(bao)障(zhang)責任,提供(gong)更多具備終身領(ling)(ling)取(qu)(qu)功能(neng)的(de)保(bao)(bao)險(xian)(xian)產(chan)(chan)品,提供(gong)更加(jia)(jia)靈活的(de)養(yang)(yang)(yang)老(lao)金(jin)積累和領(ling)(ling)取(qu)(qu)服務。行業(ye)(ye)(ye)監管(guan)(guan)部門(men)應(ying)加(jia)(jia)快出臺規范性政策措施,對(dui)(dui)一(yi)些打著養(yang)(yang)(yang)老(lao)名號卻不(bu)具備養(yang)(yang)(yang)老(lao)功能(neng)的(de)產(chan)(chan)品進(jin)行規范整改,確保(bao)(bao)“第三支(zhi)柱(zhu)”根基(ji)穩(wen)健。財稅(shui)等部門(men)要完善政策供(gong)給(gei)(gei),對(dui)(dui)商(shang)業(ye)(ye)(ye)養(yang)(yang)(yang)老(lao)險(xian)(xian)行業(ye)(ye)(ye)給(gei)(gei)予一(yi)定財稅(shui)、產(chan)(chan)業(ye)(ye)(ye)政策扶(fu)持,讓養(yang)(yang)(yang)老(lao)保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司、養(yang)(yang)(yang)老(lao)金(jin)管(guan)(guan)理公(gong)司等專業(ye)(ye)(ye)化(hua)機構(gou)快速成長;同時要擴(kuo)大商(shang)業(ye)(ye)(ye)養(yang)(yang)(yang)老(lao)保(bao)(bao)險(xian)(xian)領(ling)(ling)域對(dui)(dui)外開(kai)放(fang),以(yi)(yi)“鲇魚效應(ying)”刺激國內商(shang)業(ye)(ye)(ye)養(yang)(yang)(yang)老(lao)保(bao)(bao)險(xian)(xian)市場展開(kai)良性競爭,不(bu)斷提升服務水平;此外,還(huan)應(ying)適(shi)當加(jia)(jia)大稅(shui)延養(yang)(yang)(yang)老(lao)保(bao)(bao)險(xian)(xian)稅(shui)優力度(du),以(yi)(yi)鼓勵和引導消費者投保(bao)(bao)。

  廣(guang)大居民也(ye)應增強自我保障意(yi)識(shi),及早規劃,為幸福晚年做出(chu)合(he)理財富安排——商業(ye)(ye)養(yang)老險(xian)具有長期性、安全(quan)性和(he)收(shou)益(yi)性的特點(dian),能使(shi)居民個人不受就業(ye)(ye)形勢、就業(ye)(ye)單(dan)位條(tiao)件等限制(zhi),實現養(yang)老資金穩(wen)健增值,不失(shi)為一個較(jiao)好的選擇(ze)。

  制圖: 沈(shen)亦伶


  《 人民日報 》( 2021年01月22日 19 版)
 

媒體垂詢

E-mail:ZNJ@mucagel.com

欧宝体育