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兩部委: 規范商業銀行通過互聯網開展個人存款業務

發布日期: 2021-01-19 信息來源:欧宝体育

    人(ren)(ren)(ren)民網(wang)(wang)北京1月15日(ri)電(dian) (張文婷(ting))前段(duan)時間(jian),風靡一時的互聯(lian)網(wang)(wang)存(cun)款產品在各(ge)大互聯(lian)網(wang)(wang)金融(rong)平(ping)臺相繼下(xia)架(jia),引發業(ye)(ye)界關(guan)注。據(ju)銀(yin)(yin)(yin)保監(jian)會網(wang)(wang)站消息,銀(yin)(yin)(yin)保監(jian)會辦公廳(ting)(ting)、人(ren)(ren)(ren)民銀(yin)(yin)(yin)行辦公廳(ting)(ting)近日(ri)印發了《關(guan)于規(gui)(gui)范商(shang)(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行通過互聯(lian)網(wang)(wang)開(kai)(kai)展個(ge)人(ren)(ren)(ren)存(cun)款業(ye)(ye)務(wu)有關(guan)事項的通知(zhi)》(下(xia)稱《通知(zhi)》),要(yao)求(qiu)商(shang)(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行依法合規(gui)(gui)通過互聯(lian)網(wang)(wang)開(kai)(kai)展存(cun)款業(ye)(ye)務(wu),不得借助(zhu)網(wang)(wang)絡等手段(duan)違反或者規(gui)(gui)避監(jian)管規(gui)(gui)定(ding),不得通過非(fei)自營網(wang)(wang)絡平(ping)臺開(kai)(kai)展定(ding)期存(cun)款和(he)定(ding)活兩便存(cun)款業(ye)(ye)務(wu)。

    不得通過非自營網絡(luo)平臺開展定(ding)期存款和定(ding)活兩便存款業務

    銀保監會、人民(min)銀行有關部門負責(ze)人表示,近年來,商(shang)(shang)業(ye)銀行為(wei)適(shi)應(ying)互(hu)聯(lian)網(wang)金融(rong)發(fa)展的趨勢,陸續(xu)通(tong)過(guo)互(hu)聯(lian)網(wang)銷(xiao)售個(ge)人存款產(chan)品(pin),在(zai)拓寬銀行獲客渠道(dao)、提高服務效率(lv)等(deng)方面進行了探索。然而,在(zai)發(fa)展過(guo)程中,也暴露出一些風險隱患(huan),比如產(chan)品(pin)管(guan)理不規(gui)(gui)范、消費者保護不到位等(deng)。當前,對(dui)商(shang)(shang)業(ye)銀行通(tong)過(guo)互(hu)聯(lian)網(wang)開展存款業(ye)務,尚缺少針(zhen)對(dui)性的監管(guan)制度。因此,亟需補齊制度短板,引導商(shang)(shang)業(ye)銀行規(gui)(gui)范開展互(hu)聯(lian)網(wang)渠道(dao)存款業(ye)務。

    針對商(shang)業(ye)銀行不(bu)得(de)通過(guo)非(fei)自(zi)(zi)營網(wang)絡(luo)平(ping)(ping)臺開展(zhan)定(ding)期存款等業(ye)務,上述負責人(ren)指出(chu),商(shang)業(ye)銀行通過(guo)非(fei)自(zi)(zi)營網(wang)絡(luo)平(ping)(ping)臺開展(zhan)存款業(ye)務,是互聯網(wang)金融(rong)快速(su)發展(zhan)的產物(wu),最近業(ye)務規模增長較快。但該業(ye)務在發展(zhan)過(guo)程中也(ye)暴露出(chu)一(yi)些(xie)風險隱患(huan),涉嫌(xian)違(wei)反(fan)相關(guan)監(jian)管規定(ding)和市場利率定(ding)價(jia)自(zi)(zi)律機制相關(guan)要求,突破地方法人(ren)銀行經營區域限制,并且非(fei)自(zi)(zi)營網(wang)絡(luo)平(ping)(ping)臺存款產品穩定(ding)性(xing)較差(cha),對商(shang)業(ye)銀行的流動性(xing)管理也(ye)帶(dai)來挑戰。

    因此,為防范金融風險,依法對上述定(ding)期存(cun)款以及(ji)定(ding)活兩便(bian)存(cun)款業務予以叫(jiao)停(ting)。

    需(xu)要指(zhi)出的(de)是,商業銀行(xing)與非自(zi)營網絡平臺進行(xing)合作,通過開立Ⅱ類賬戶充值,為社會公眾(zhong)購買服(fu)務、進行(xing)消(xiao)費(fei)等提供(gong)便利,這部分(fen)業務不受(shou)影(ying)響,可繼續開展。

    已辦(ban)理的互聯網存款業務到期后自(zi)然結清(qing)

    上述(shu)負(fu)責人提到,金融管理部(bu)門始終堅持審慎包容的監(jian)管導向,支持商業(ye)銀行按照依法合規、風險(xian)可控的原則與非自營網絡(luo)平臺開(kai)展(zhan)業(ye)務(wu)合作,更(geng)好地支持實體經濟發展(zhan)、服務(wu)人民(min)生活。同(tong)(tong)(tong)時,依法將金融活動(dong)全面納入監(jian)管,對同(tong)(tong)(tong)類業(ye)務(wu)、同(tong)(tong)(tong)類主體一視同(tong)(tong)(tong)仁。

    目(mu)前,保險公司、基金公司等(deng)通(tong)過非自(zi)營網絡(luo)平臺銷(xiao)售相(xiang)關產品受到相(xiang)應(ying)監管。存(cun)款作為最基礎(chu)的金融服務,理應(ying)受到更為嚴(yan)格的監管。

    此(ci)外,《通知》要(yao)求(qiu),商業(ye)銀行通過互聯(lian)網開展(zhan)存(cun)款業(ye)務,應(ying)當嚴格執行存(cun)款計結(jie)息規則和市(shi)場利率(lv)定價自律機制相(xiang)關(guan)規定,自覺(jue)維護(hu)存(cun)款市(shi)場競爭秩序。

    同時,《通(tong)知》對商業銀行通(tong)過互(hu)聯網開展存款業務還提出了強化風險管理(li)、規范(fan)銷售行為等監(jian)管要求。

    此前(qian),曾有不少消費(fei)者通(tong)過商(shang)業銀行非自營網絡平臺進行存款,《通(tong)知》的出臺對其會(hui)否(fou)有影(ying)響?

    對此,上述負責人表(biao)示,商(shang)業銀行通過非自(zi)營(ying)網絡平臺已經辦理的(de)存(cun)款(kuan)業務,到期后自(zi)然結(jie)清。在此期間,相關存(cun)款(kuan)依(yi)法受(shou)到保護,消費者(zhe)可(ke)依(yi)據法律規定和存(cun)款(kuan)協議到期取款(kuan)或(huo)者(zhe)提(ti)前支取。商(shang)業銀行應(ying)當繼續提(ti)供(gong)查(cha)詢、資金劃轉等相關服務,切(qie)實(shi)保障消費者(zhe)合法權益(yi)。

    目前,相(xiang)(xiang)關商(shang)業銀行(xing)通過(guo)非自(zi)營網(wang)絡平(ping)臺開展的存款(kuan)業務規模不一(yi),各(ge)自(zi)的經(jing)營狀(zhuang)況也有所差(cha)別。為(wei)避免次生風險(xian),《通知》明確監(jian)管部(bu)門可根據(ju)相(xiang)(xiang)關商(shang)業銀行(xing)的風險(xian)水平(ping),按照(zhao)“一(yi)行(xing)一(yi)策”和“平(ping)穩過(guo)渡”的原則,督促商(shang)業銀行(xing)穩妥有序整改(gai)。

    銀保監會、人民銀行(xing)(xing)各(ge)級機構也(ye)將依照(zhao)法(fa)定職責加強對商業(ye)銀行(xing)(xing)互聯網渠道存(cun)款業(ye)務的(de)監督檢查(cha)。對商業(ye)銀行(xing)(xing)通過互聯網開(kai)展存(cun)款業(ye)務涉(she)及的(de)各(ge)類(lei)違(wei)法(fa)違(wei)規行(xing)(xing)為,依法(fa)采取(qu)監管措施(shi)或者實施(shi)行(xing)(xing)政處罰。

 

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