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“抱團取暖” 中小銀行兼并重組迎高潮

發布日期: 2021-01-07 信息來源:欧宝体育

    中(zhong)小(xiao)銀行(xing)(xing)“抱團取暖”掀起小(xiao)高潮。《經濟參考(kao)報》記者注意到,2020年包括(kuo)四川(chuan)、山西(xi)、陜西(xi)和河南(nan)等多地有7起中(zhong)小(xiao)銀行(xing)(xing)合并重組案例,涉及近(jin)30家銀行(xing)(xing)機構,數量(liang)超過往年。

  分析指出,在經濟下行壓(ya)力下,中小銀行生存(cun)與發展面臨(lin)一(yi)定挑戰,通過(guo)合并(bing)重組這種(zhong)市(shi)場(chang)化手段來(lai)推進改革、增強風險抵御能力是大(da)勢所(suo)趨,2021年或(huo)將得以延續(xu)。不過(guo),業內人(ren)士也(ye)表示,兼并(bing)重組并(bing)不是簡單的“一(yi)并(bing)了之”,要處理(li)好(hao)股(gu)權關系等各方利益,重組后也(ye)要找準(zhun)自(zi)身定位,提升公司治(zhi)理(li)、業務經營以及(ji)風險管控等方面能力,才能謀(mou)求更好(hao)發展。

  并購重組步伐提速(su)

  日前,山(shan)西(xi)銀(yin)行籌備組發布(bu)的招(zhao)聘公告顯示,山(shan)西(xi)銀(yin)行(擬籌)是通過(guo)對山(shan)西(xi)省內(nei)5家(jia)城市商(shang)業銀(yin)行進(jin)行重組合并后新設的一家(jia)區域性股份制(zhi)商(shang)業銀(yin)行,并透露計劃將在3年之內(nei)完(wan)成省內(nei)資源(yuan)整合和(he)網點布(bu)局(ju)。

  《經濟參(can)考報(bao)》記者注意到,2020年,包括四川、山西、陜西和河南等多地有7起中小(xiao)銀(yin)行(xing)(xing)合(he)并重組案例,數量(liang)超(chao)過(guo)往年。其中既有上市銀(yin)行(xing)(xing)參(can)與重組或控股(gu)多家(jia)中小(xiao)銀(yin)行(xing)(xing),也有多家(jia)地方(fang)城商行(xing)(xing)合(he)并成立省級城商行(xing)(xing),共涉及(ji)近30家(jia)銀(yin)行(xing)(xing)機構(gou)。

  具體來看,江(jiang)(jiang)蘇(su)常熟農商行發(fa)布公(gong)告(gao)宣(xuan)布入股江(jiang)(jiang)蘇(su)鎮江(jiang)(jiang)農商行;無錫農商行和江(jiang)(jiang)蘇(su)江(jiang)(jiang)陰農商行擬共同發(fa)起設立徐州農商行;攀(pan)枝(zhi)花市商業(ye)銀(yin)行、涼山州商業(ye)銀(yin)行或以新(xin)設合并的方式共同組(zu)建一(yi)家商業(ye)銀(yin)行等(deng)。

  事實上,關(guan)于(yu)中(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)銀(yin)行(xing)(xing)兼并重組(zu)(zu)(zu)(zu),政策(ce)層(ceng)面(mian)早(zao)有“預告”。銀(yin)保監會(hui)(hui)副主席曹宇此前在國新辦新聞(wen)發布會(hui)(hui)上表示(shi): “2020年(nian)中(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)銀(yin)行(xing)(xing)的改革(ge)重組(zu)(zu)(zu)(zu)工作(zuo)力(li)度會(hui)(hui)比較(jiao)大,特(te)別是進行(xing)(xing)市場(chang)化重組(zu)(zu)(zu)(zu)這方面(mian)的措施(shi)會(hui)(hui)比較(jiao)多。可以看到,針對中(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)銀(yin)行(xing)(xing)的再(zai)貸款政策(ce)、定向降準(zhun)政策(ce)等(deng),都為其(qi)改革(ge)重組(zu)(zu)(zu)(zu)創造了有利條件。”

  在蘇寧金(jin)融研究院宏觀經濟研究中(zhong)(zhong)心副(fu)主(zhu)任陶金(jin)看來,中(zhong)(zhong)小銀(yin)行并購重組步(bu)伐日益(yi)提速主(zhu)要是由于銀(yin)行業(ye)(ye)(ye)經營(ying)環境(jing)發生顯著變(bian)化,在中(zhong)(zhong)小微(wei)企業(ye)(ye)(ye)市場中(zhong)(zhong),小銀(yin)行面臨越(yue)來越(yue)多來自大型銀(yin)行的(de)競爭,導致部分中(zhong)(zhong)小銀(yin)行經營(ying)和競爭壓(ya)力加大。此外,2020年疫情給(gei)中(zhong)(zhong)小微(wei)企業(ye)(ye)(ye)造成沖(chong)擊的(de)同時(shi),也給(gei)諸多服務地(di)方(fang)中(zhong)(zhong)小微(wei)企業(ye)(ye)(ye)的(de)中(zhong)(zhong)小銀(yin)行帶來較大影響,加劇了(le)分化程度。

  降低風險(xian) 大勢所趨

  業內人(ren)士認為,中(zhong)小銀行(xing)合并重(zhong)(zhong)組已成為補充(chong)資本、防范風險、完(wan)善治理、推動(dong)中(zhong)小銀行(xing)改革(ge)的重(zhong)(zhong)要途徑。隨著(zhu)中(zhong)小銀行(xing)深化(hua)改革(ge)和資本補充(chong)推進,預計未來合并重(zhong)(zhong)組趨勢(shi)將更明(ming)顯。

  對(dui)于(yu)中小(xiao)(xiao)銀行而言,兼并重組(zu)最重要(yao)的(de)作用就是(shi)降低風險。根據央行金融穩定局披露(lu)(lu)的(de)數據,在(zai)4000家(jia)(jia)中小(xiao)(xiao)銀行中,評級(ji)在(zai)7級(ji)以(yi)上的(de)有3400多家(jia)(jia),大部分運行良好;但(dan)有532家(jia)(jia)風險比(bi)較(jiao)高,主要(yao)是(shi)一些(xie)農村(cun)信用社、農村(cun)合作銀行、村(cun)鎮銀行,規模比(bi)較(jiao)小(xiao)(xiao),歷史負擔重。另據央行披露(lu)(lu)的(de)數據,有605家(jia)(jia)中小(xiao)(xiao)銀行的(de)資本充足率低于(yu)10.5%的(de)監(jian)管紅線(xian)。

  “通過重(zhong)組,那些風(feng)險(xian)抵御(yu)能(neng)(neng)力低、經營能(neng)(neng)力差的銀行所代(dai)表的低效產(chan)能(neng)(neng)退(tui)出,銀行業整體金融(rong)結構和金融(rong)效率將得到提(ti)高。”光大證券金融(rong)業首席(xi)分(fen)析師王一峰預計(ji),中小銀行合并重(zhong)組、引(yin)戰注資趨勢(shi)未來(lai)會(hui)更(geng)加明顯(xian),可能(neng)(neng)會(hui)在“尾部”銀行大面積展開(kai)。

  中國(guo)銀(yin)行國(guo)際(ji)金融研究所研究員范若瀅表示,中小銀(yin)行兼并重組是大勢所趨。通過(guo)兼并重組,有(you)利于提高(gao)中小銀(yin)行的經營管理(li)水平,增強抵御風險的能力。估(gu)計這一趨勢將在2021年(nian)得以延續。

  找準定位 實(shi)現“1+1>2”

  業內指出,銀行之間的合(he)并(bing)重(zhong)組并(bing)非易(yi)事,需(xu)要處理(li)好多方面關系(xi)。合(he)并(bing)重(zhong)組之后,需(xu)要提(ti)升業務發展(zhan)、風(feng)控管(guan)理(li)等方面水平,找(zhao)好新機構的定位及發展(zhan)方向。

  “和全國(guo)性(xing)銀行(xing)(xing)不同的(de)(de)是,城(cheng)商行(xing)(xing)、農(nong)商行(xing)(xing)等(deng)中小銀行(xing)(xing)的(de)(de)股(gu)權(quan)結構往往比(bi)較分散(san),合并重組要(yao)(yao)順利進(jin)行(xing)(xing),首先要(yao)(yao)厘(li)清銀行(xing)(xing)股(gu)權(quan)關系、兼顧各(ge)方利益(yi)。同時,要(yao)(yao)避免種(zhong)(zhong)種(zhong)(zhong)違規(gui)操作,要(yao)(yao)做到充分的(de)(de)信息披露(lu),保(bao)障廣大股(gu)東的(de)(de)合法權(quan)益(yi)。”一位地方城(cheng)商行(xing)(xing)管(guan)理層對記者表示。

  業內人士指出,中小銀(yin)行“抱團取(qu)暖”可取(qu),但也(ye)需(xu)“1+1>2”。重組后的(de)商業銀(yin)行在公(gong)司(si)治理、業務(wu)發展以及風險管控等(deng)方(fang)面相比兼并之前有大的(de)提(ti)升,才能實現規模經濟(ji)和更好(hao)發展。

  范若(ruo)瀅(ying)也表示,中小(xiao)銀(yin)行(xing)需堅持差異(yi)化(hua)、本土化(hua)發(fa)展,深耕(geng)小(xiao)微企業(ye)、三農(nong)等領域,發(fa)揮自(zi)身優勢,更好地(di)服務(wu)實體經濟,培(pei)育提升(sheng)自(zi)身核(he)心競爭力。同時(shi)(shi),順應數字化(hua)時(shi)(shi)代背景(jing),積極尋(xun)求(qiu)科技(ji)賦能,不斷創(chuang)新產(chan)品與服務(wu),為金融服務(wu)提質增效。(記者 向家瑩 汪子旭(xu))

 

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