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銀保監會: 推動村鎮銀行化解風險 壓實主發起行牽頭責任

發布日期: 2021-01-06 信息來源:欧宝体育

    人民(min)網北(bei)京1月6日(ri)電 (張文婷)村(cun)鎮銀(yin)行作為中小(xiao)銀(yin)行的(de)重要(yao)組(zu)成部(bu)分,是我國縣域(yu)地(di)區三(san)農金融服務(wu)重要(yao)生力軍。近(jin)年來,受多種因素影響(xiang),少數村(cun)鎮銀(yin)行逐漸劣(lie)變為高風險(xian)機構(gou),嚴重影響(xiang)和制(zhi)約(yue)其可持續(xu)發展與金融服務(wu)能力。

   近日,銀保監(jian)會發布了《關于進一步推動(dong)村(cun)鎮銀行化(hua)解風險改革(ge)(ge)重(zhong)組有關事項(xiang)的通(tong)(tong)知》(以下簡稱《通(tong)(tong)知》),支(zhi)持(chi)村(cun)鎮銀行補充資本和深化(hua)改革(ge)(ge),有效處(chu)置化(hua)解風險。

     少數村(cun)鎮銀行風險(xian)水平迅(xun)速上升

    據(ju)了解,自(zi)2006年(nian)啟動村(cun)鎮(zhen)銀行試點(dian)工(gong)作以來(lai),經(jing)過14年(nian)培育發展(zhan),目前村(cun)鎮(zhen)銀行已成為機(ji)構數量(liang)最(zui)多、單(dan)體規模最(zui)小、服務客(ke)戶最(zui)基層、支農(nong)支小特色最(zui)突出的(de)“微小銀行”,在(zai)支持農(nong)戶和(he)小微企業、助力縣域經(jing)濟發展(zhan)方面發揮了重要作用(yong)。

    數據顯示, 截(jie)至2020年9月末(mo),全國(guo)共(gong)組建村(cun)鎮銀行1641家,已覆(fu)蓋(gai)全國(guo)31個省份的1306個縣(xian)(市(shi)、旗),中西(xi)部(bu)占比65.8%,縣(xian)域(yu)覆(fu)蓋(gai)率71.2%。貸(dai)款主要投向縣(xian)域(yu)農戶和小(xiao)微(wei)企業(ye)。農戶和小(xiao)微(wei)企業(ye)貸(dai)款占比始終(zhong)保持在90%以(yi)(yi)上,單戶500萬元以(yi)(yi)下貸(dai)款占85%,戶均貸(dai)款30.5萬元。

    風險方面總(zong)體可控,整(zheng)體經營發展(zhan)穩健。村鎮(zhen)銀行(xing)資(zi)本充足(zu)率為15.7%,總(zong)體具備較強(qiang)的風險抵御能力(li)。

    值得注意(yi)的是,少(shao)數村(cun)鎮銀(yin)行近年來受各(ge)種因素影(ying)響,風險水平快速上升,相(xiang)關問題(ti)較為突出,嚴重影(ying)響和制約其(qi)可持(chi)續發(fa)展與金融服務能力(li)。

    引進合格戰略投資者 推動(dong)村鎮銀行(xing)改革重組(zu)

    對此,銀保監會(hui)發(fa)布《通知》,進(jin)一步(bu)督(du)促(cu)主(zhu)發(fa)起行落實(shi)風(feng)險處置(zhi)牽(qian)頭責任,推動村(cun)鎮(zhen)(zhen)銀行改(gai)革重組,加快(kuai)村(cun)鎮(zhen)(zhen)銀行補充資本(ben),強化(hua)風(feng)險處置(zhi),實(shi)現持續健康發(fa)展,更好(hao)地服務鄉村(cun)振(zhen)興戰略。

    《通知》指出(chu),支(zhi)持主發起行(xing)向村鎮銀行(xing)補充資本及(ji)協(xie)助處置不良(liang)貸款,適度(du)有(you)序推進(jin)村鎮銀行(xing)改革重(zhong)組(zu),支(zhi)持引進(jin)合格戰略投資者幫助收購和增資,以及(ji)強(qiang)化對主發起行(xing)的激勵(li)約束等(deng)。

    其中,針對個(ge)別處(chu)置意(yi)愿不強、缺(que)少處(chu)置能力的(de)(de)主(zhu)(zhu)發起(qi)行(xing)(xing),屬地監(jian)管(guan)部門可(ke)(ke)(ke)按照市場化、法治化的(de)(de)原則,引進合格戰(zhan)略投(tou)資者開展(zhan)收購和注資,推動其優進劣出(chu)。高風險(xian)村鎮銀行(xing)(xing)可(ke)(ke)(ke)引入地方企業、非銀行(xing)(xing)金融機構(gou)參與化解風險(xian),持(chi)股(gu)比例(li)可(ke)(ke)(ke)超過10%,但主(zhu)(zhu)發起(qi)行(xing)(xing)的(de)(de)持(chi)股(gu)比例(li)不得(de)低于(yu)51%。持(chi)股(gu)比例(li)突破限制的(de)(de),待(dai)機構(gou)經營正常后,應逐步減持(chi)至(zhi)或(huo)稀釋至(zhi)監(jian)管(guan)規(gui)定范圍內(nei)。

    同時(shi),對于處置(zhi)高風險村鎮(zhen)銀行工作積(ji)極、成效明顯的主發起行,優先支(zhi)持(chi)其后(hou)續設立(li)村鎮(zhen)銀行和分(fen)支(zhi)機構,組建“多縣一行”制村鎮(zhen)銀行和投資(zi)管理型村鎮(zhen)銀行。

    對于高(gao)風險村鎮(zhen)銀行(xing)(xing)(xing)處置(zhi)工(gong)作行(xing)(xing)(xing)動(dong)遲(chi)緩、推進不力、未完(wan)成既定(ding)目標的主(zhu)發起(qi)行(xing)(xing)(xing),屬(shu)地局(ju)應會同(tong)并表(biao)局(ju)對主(zhu)發起(qi)行(xing)(xing)(xing)采(cai)取(qu)包括但(dan)不限于監管約談、限期完(wan)成處置(zhi)、暫停(ting)開辦新(xin)業務和新(xin)設分支(zhi)機構、限制(zhi)分紅以及責令調整高(gao)管等監管措施。

    《通知》顯示,以上措施適用(yong)于監(jian)管評級5級、6級和經(jing)(jing)監(jian)管部門(men)認(ren)定(ding)存在嚴(yan)重風(feng)(feng)險的(de)村鎮銀(yin)行,以及經(jing)(jing)屬地(di)監(jian)管部門(men)認(ren)定(ding)經(jing)(jing)營不可持(chi)續、存在嚴(yan)重風(feng)(feng)險的(de)貸款公司和農村資金互助社。

    下一步(bu),銀保監(jian)會(hui)將督促屬地監(jian)管部門、村鎮銀行(xing)及(ji)主(zhu)發起(qi)行(xing)切實落實好《通知》相關要求,著力(li)(li)推進風(feng)險處置(zhi)和改革重組,引導村鎮銀行(xing)不(bu)斷增強(qiang)風(feng)險抵御能力(li)(li),提升三農金融服務(wu)水平(ping),實現持續健(jian)康發展。

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